Parmi les formules d’assurance classiques proposées par les compagnies d’assurance, l’assurance tous risques est la plus complète. Elle est aussi la plus chère. Ce type d’assurance auto s’adresse notamment aux conducteurs souhaitant rouler l’esprit tranquille tout en étant certains de bénéficier de la meilleure protection possible contre les risques.
Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
Nombreuses sont les dépenses affectées au budget auto : entretien, carburant, révision et bien d’autres encore. Voilà pourquoi certains conducteurs privilégient les économies plutôt que les garanties lorsqu’ils font le choix d’un contrat d’assurance. Face à cela, une formule très protectrice permet d’éviter des désagréments financiers. Il s’agit des contrats tous risques qui proposent un haut niveau de garantie aussi bien pour le conducteur que pour son véhicule, tandis que l’assurance au tiers se limite à la garantie responsabilité civile. Les jeunes conducteurs optent souvent pour la formule au tiers, alors que l’assurance tous risques pourrait être intéressante pour eux. Le mieux est de procéder à une comparaison des offres assurance auto.
Pourquoi choisir une assurance auto tous risques ?
La souscription d’une assurance tous risques implique une sécurisation complète. En cas de doute entre les différents modules d’assurance, vous êtes invité à utiliser un comparateur d’assurance auto. Dans les situations suivantes, on privilégiera la qualité des prestations des compagnies d’assurance :
Protéger une voiture de valeur :
La meilleure assurance pour protéger des voitures de collection, de grande valeur ou neuves est sans doute la formule tous risques. En cas de sinistre, celle-ci permet de minimiser les frais de remise en état.
Bénéficier des meilleures garanties
Connue également sous le nom de « tous accidents », la garantie « tous risques » permet de couvrir à la fois plusieurs dommages et garantit une indemnité dans presque toutes les situations : l’accident survenu engage ou non la responsabilité de l’assuré, le tiers a été identifié ou non, la voiture endommagée était à l’arrêt ou en circulation, le préjudice a été causé par un acte de vandalisme ou encore par une catastrophe naturelle.
Il convient de noter qu’en pratique, l’indemnisation des conducteurs tous risques se fait plus rapidement en cas d’accident. La compagnie d’assurance verse le dédommagement même si le litige n’est pas encore réglé avec l’assureur adverse.
L’assurance auto tous risques est la formule la plus plébiscitée des automobilistes. Près de la moitié des souscripteurs d’assurance auto choisissent ce type de contrat. Ils comptent beaucoup plus que ceux qui optent pour les autres formules (au tiers et intermédiaire).
Une protection maximale garantie
Les compagnies d’assurance distinguent généralement leurs offres tous risques des autres formules comme « au tiers » ou « intermédiaire ». Elles proposent aux souscripteurs de plus hauts niveaux de garanties. Ceci est valable malgré des accidents responsables. Cependant, ces couvertures peuvent varier en fonction des contrats proposés. Donc avant de faire le choix, il est toujours recommandé de comparer les différentes offres, tarifs et garanties. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne afin de simplifier les démarches.
Contenu d’une formule tous risques
Garantie dommages matériels :
Les contrats « tous risques » comprennent généralement une garantie de base. On indemnise l’assuré pour les dommages causés à sa voiture après un accident responsable. Au cas où le sinistre aurait été causé par un tiers, c’est la compagnie d’assurance adverse qui prendra en charge l’intégralité des frais de dédommagement. La garantie dommage collision indemnise l’assuré dans la majorité des sinistres survenus seul ou en présence d’un tiers identifié ou non, que le conducteur assuré soit responsable ou non, notamment en cas de :
• collision avec un ou plusieurs autres voitures
• collision avec un piéton, un cycliste, un cavalier…
• collision avec un obstacle fixe (par exemple mur, poteau, arbre, panneau de signalisation…) ou tombé sur la route (en cas de chute de pierres ou d’objet ou matériaux perdus par un autre véhicule
• collision avec un animal domestique dont le propriétaire n’est pas identifié
• collision avec un animal sauvage
• dommages consécutifs à un évènement climatique (tempête, grêle, inondation, neige…) non pris en charge dans le cadre des catastrophes naturelles
• dommages occasionnés suit à l’immersion du véhicule
• catastrophes naturelles et catastrophes technologiques reconnues par décret interministériel ;
• attentats, émeutes et mouvement populaire et actes de terrorisme
• vol et tentative de vol
• incendie et explosion
• bris de glaces et optiques de phares (garantie plus ou moins étendue selon les assureurs, aux feux arrière, clignotants, rétroviseurs, toit panoramique …)
• assistance en cas de panne et d’accident (là encore l’étendue des garanties varie avec les assureurs).
Selon les compagnies d’assurance, d’autres garanties peuvent être incluses dans le contrat de base ou proposées en option. Ainsi, en fonction de vos besoins, vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires à votre contrat « tous risques » et optimiser ainsi la couverture :
Garantie dommage du conducteur :
L’indemnisation de l’assuré concerne les dommages corporels et couvre les frais médicaux, y compris l’hospitalisation ou l’intervention chirurgicale, la compensation de l’arrêt de travail et même les frais d’obsèques en cas de décès.
Comme l’assurance « tous risques » reste la plus intéressante et la plus avantageuse, une conduite responsable est donc primordiale. Si l’assuré a commis une infraction, conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants par exemple, la compagnie d’assurance se verra dans l’obligation de résilier le contrat de son client. Pareillement, le conducteur ne bénéficiera pas de l’indemnisation si le dommage corporel est survenu sans port de ceinture.
La garantie vol :
Vous pouvez souscrire une garantie vol qui prend en charge l’indemnisation en cas de disparition ou de détérioration du véhicule assuré, suite à un vol ou d’une tentative de vol ; de vol d’accessoires et de pièces de rechange, en cas de tentative de vol du véhicule lui-même ou en cas d’effraction du local où est garé la voiture, de détournement du véhicule à la suite d’un abus de confiance ou d’une escroquerie. La compagnie d’assurance ne prend pas en compte le vol si vous avez oublié la clé sur le contact.
En cas de vol, les garanties et les modalités d’indemnisation varient d’un contrat à un autre. De toute façon, l’assuré victime doit fournir quelques justificatifs, dont un certificat de dépôt de plainte aux autorités compétentes (police ou gendarmerie). L’assureur peut exiger aussi qu’on lui communique les différents documents concernant la voiture disparue (certificat d’immatriculation, certificat de non-gage délivré par la préfecture, contrat de location ou de bail, facture d’achat ou de vente, facture d’installation du système de détection et de récupération des véhicules volés, un justificatif d’abonnements et bien d’autres encore) et les jeux de clés.
La garantie incendie :
Cette protection est souvent facultative. Elle sera utile lorsque le véhicule assuré subit des dommages liés à un incendie ou à une explosion. Il peut consister en un remplacement lorsque la voiture est totalement détruite ou en une réparation si la détérioration est partielle et que la voiture incendiée est réparable.
Ce type de garantie prend en charge l’indemnisation du véhicule brûlé si les dommages subis sont d’origine accidentelle, suite à un court-circuit par exemple ; ou encore d’origine malveillante comme un acte de vandalisme ou un attentat. L’assureur n’indemnise pas si les incendies ont été provoqués par l’assuré lui-même, que ce soient volontaires ou suite à une négligence de sa part (cigarette mal éteinte, pas d’entretien…).
En cas d’incendie de véhicule, les démarches à réaliser commencent par le dépôt de plainte auprès d’un commissariat de police ou de la gendarmerie, immédiatement après la catastrophe. Aviser l’assureur du sinistre dans les 5 jours ouvrés, par mail ou par téléphone. Dans un second temps, il faut envoyer une demande d’indemnisation par courrier recommandé avec accusé de réception.
La garantie bris de glace :
Comme la garantie vol et incendie, la garantie bris de glace n’est pas comprise automatiquement dans les contrats d’assurance auto tous risques. Elle est souvent proposée en tant qu’option facultative et ajoutée à ce type de formule d’assurance auto à la demande du souscripteur.
La garantie bris de glace couvre les dommages du pare-brise, la lunette arrière ou les vitres latérales. Il est à noter que dans certains cas, les rétroviseurs et les phares sont compris dans l’assurance bris de glace. Selon les contrats proposés, la garantie bris de glace peut s’accompagner d’une franchise. Ce qui signifie qu’en cas de cassure ou de destruction de certains éléments vitrés de votre véhicule, une partie des frais de réparation ne sera pas remboursée par la compagnie d’assurance et restera à votre charge. Il faut alors préciser clairement le montant de la franchise au moment de la souscription.
Le code des assurances prévoit que l’assuré dispose de 5 jours ouvrés pour déclarer un dégât sur une partie vitrée de la voiture. Pour être valable et pour donner lieu à l’indemnisation, le dégât doit être exclusif. C’est-à-dire qu’il n’existe aucun autre dégât sur le véhicule en question. Ainsi, si la cassure de votre vitre a été perpétrée par un voleur pour dérober votre autoradio, par exemple, la garantie bris de glace ne fonctionne pas, puisqu’il s’agit d’une garantie vol.
La garantie protection juridique :
C’est une garantie facultative et peut faire partie d’une assurance auto tous risques. Elle est destinée à couvrir les procédures judiciaires entraînées par un litige avec un tiers. Avec cette assistance juridique, vous serez représenté et défendu lors d’une procédure devant les tribunaux concernant votre voiture. Ce type de garantie vous couvre à partir de l’achat jusqu’à la cession du véhicule. En cas de différend avec un autre conducteur, vous ne serez pas obligé de choisir l’avocat proposé par votre compagnie d’assurance.
Le coût d’un contrat tous risques
Entre autres formules classiques d’assurance auto, l’assurance tous risques est la plus coûteuse. Le tarif d’un tel contrat est indexé sur de nombreux critères.
Tout d’abord, on prend en compte le nombre de garanties et de leur niveau. Ensuite, l’assureur détermine le prix à partir de l’état du véhicule, sa marque, son modèle, sa puissance, son âge…Il considère le lieu où se gare le véhicule : un garage fermé, un parking privé, un parking couvert, dans la rue…
C’est donc en fonction de ces éléments que le montant de la cotisation va varier. Par exemple, si vous souhaitez assurer une voiture de valeur comme une Audi Q5 ou un Peugeot 3008, que vous avez eu maints accidents, que vous avez eu du malus et que vous garez la voiture dans la rue, vous risquez de payer cher. Par contre, votre prime sera moins coûteuse si votre véhicule n’est pas très onéreux, que vous n’avez commis aucun accident responsable et que votre garage est bien clôturé.
Comparer les offres assurances auto pour économiser de l’argent
Vous comptez souscrire une assurance auto tout risque ? Il est très recommandé d’utiliser un comparateur assurance auto en ligne. Vous obtiendrez gratuitement des devis assurances auto en seulement moins de 5 minutes. Grâce à une simulation, vous pouvez voir combien vous allez payer en fonction de vos besoins. Pourtant, il faut faire attention, puisque les données restituées ne seront pertinentes que si les informations que vous enregistrez sont exactes. Ainsi, vous devez bien vérifier les renseignements à communiquer. Souvent, l’outil comparateur assurance auto exige :
- Le mois d’échéance de votre contrat
- La date de votre permis de conduite
- Si vous êtes marié, pacsé ou en concubinage, la date du permis de conduire de votre conjoint
- La date de mise en circulation de votre véhicule
- Vos informations bonus-malus
- La date de vos derniers sinistres (3 dernières années)
- La date de vos résultats d’alcoolémie de moins de 5 ans si vous en avez eu.
En somme, l’assurance auto tous risques vous offre la couverture la plus complète parmi les formules proposées par les assureurs, mais aussi la plus chère. Elle permet de bénéficier d’un haut niveau de garanties tout en couvrant aussi bien le conducteur que son véhicule.
L’assurance auto tous risques permet ainsi de conduire l’esprit tranquille et de rouler plus sereinement. Pour trouver une formule d’assurance auto convenable à votre budget, utiliser un comparateur d’assurances auto en ligne est une bonne idée.