Considérant le grand nombre d’assureurs et de courtiers qui propose la souscription d’un contrat d’assurance auto « tous risques » en France, les conducteurs ont aujourd’hui l’embarras du choix en matière d’assurance voiture. Il faut remarquer que de nombreuses sociétés d’assurance auto distribuent des garanties avec d’autres options avantageuses (prix assurance, devis gratuit, formule complète…), et la plupart ne sont pas difficiles à appréhender, ce qui répond parfaitement aux attentes des conducteurs.
Besoin de choisir parmi les meilleures offres de contrats d’assurance véhicule à saisir sur le marché avant de faire un devis ? Pour vous faciliter la tâche, voici quelques analyses que nous effectuons annuellement sur les contrats d’assurance auto ligne conçus de nos jours. Tout ce que vous avez à faire est de sélectionner le contrat qui vous convient dans la liste de sociétés d’assurance voiture françaises et internationales ci-dessous. Découvrez également les notes et avis de la presse spécialisée, conducteurs et automobilistes, toujours sur ces contrats d’assurance véhicule.
Trouvez dans cet article le classement des 10 meilleurs contrats d’assurance auto que vous pouvez souscrire en 2021.
- Classement des 10 meilleures assurances auto 2021
Selon les circonstances actuelles, il n’y a pas suffisamment d’études permettant de distinguer les meilleures compagnies d’assurance auto en France, c’est pourquoi les conducteurs hésitent au moment de choisir le contrat idéal pour leur sécurité et celle de leurs voitures. La plupart des supports comme les magazines spécialisés et les comparateurs assurance se focalisent uniquement sur les prix, alors que les conducteurs recherchent une analyse détaillée et complète, notamment sur les questions de garantie de ces assurances auto avant le devis. De plus, certaines compagnies d’assurance auto ne procèdent que très rarement à l’évaluation de la qualité de la prise en charge des sinistres, des montants d’indemnisation des dommages corporels du conducteur ou des dommages causés à son véhicule. Pourtant, ce sont des éléments primordiaux qui permettent d’obtenir une appréciation qualitative et exhaustive.
Le tableau ci-après présente uniquement la liste des sociétés d’assurance auto distribuant les meilleurs contrats d’assurance voiture pour les conducteurs et les particuliers. Cette liste ne concerne pas les sociétés de courtage, mais seulement les compagnies d’assurance auto qui conçoivent et distribuent elles-mêmes des contrats, puis couvre tous risques (hors assistance). De haut en bas, vous trouvez les sociétés d’assurance voiture avec différents détails (nom du contrat, nom de la compagnie d’assurance auto, etc.), le niveau de satisfaction après notre analyse ainsi que l’analyse de différents médias que nous avons consultés.
| Top | Assureur | Nom | Index Assurance | Dossiers de l’Épargne | Que Choisir | Auto Plus |
| automobile | du contrat | Évaluation | Label | Satisfaction | Classement | |
| 1. | MAIF | Vam | ★★★ | Label Excellence 2021 | 82% | 3,5 / 5 |
| 2. | MMA | Auto | ★★★★ | Label Excellence 2021 | 73% | 03-mai |
| 3. | BPCE (Banque Populaire / Caisse d’Épargne) | Auto | ★★★★ | Label Excellence 2021 | Non noté | Non noté |
| 4. | Pacifica (Crédit Agricole) | Automobile | ★★★ | Label Excellence 2021 | 83% | 05-mai |
| 5. | Matmut | Auto 4D | ★★★★ | Label Excellence 2021 | 69% | 03-mai |
| 6. | Generali | L’Auto Generali | ★★★★ | Label Excellence 2021 | 70% | 02-mai |
| 7. | La Banque Postale | Auto | ★★★★ | Label Excellence 2021 | 64% | 3,5 / 5 |
| 8. | Groupama | Conduire | ★★★ | Label Excellence 2021 | 74% | 3,5 / 5 |
| 9. | Allianz | L’Assurance auto | ★★★ | Label Excellence 2021 | 65% | Non noté |
| 10. | Thélem Assurances | Automobile | ★★★★ | Label Excellence 2020 | Non noté | Non noté |
| Classement des 10 meilleures assurances auto |
Nous avons réussi à vous présenter ce top 10 des meilleures compagnies d’assurance auto de France grâce aux études approfondies que nous avons réalisées sur les contrats d’assurance véhicule entre décembre 2020 et janvier 2021, mais pas seulement. Notre équipe de professionnels en assurance auto tous risques a également procédé à l’agrégation des résultats de sondages ou d’enquêtes réalisés par les différents supports qui suivent :
- Les Dossiers de l’Épargne, « Guide Assurance auto/moto 2021 », n °270, parue en juillet 2021, Profideo. Il est possible de commander en version papier ce guide d’assurance véhicule.
- UFC – Que Choisir, « Étude satisfaction des assureurs 2019 ». Il s’agit d’un questionnaire de satisfaction après sinistre auto diffusé auprès environ 450 000 abonnés à la newsletter, comprenant 3 580 réponses sur l’assurance auto et 2 652 autres concernant l’assurance habitation.
- Auto Plus, analyse de 25 contrats « tous risques » auto, publication février 2019 et analyse de 18 contrats d’assurance « RC » auto, publication en septembre 2020.
Ce top 10 des meilleures assurances auto a été classé à partir de plusieurs données notifiées dans les conditions générales des contrats d’assurance auto avec tous les supports dont nous disposons (document d’information sur le contrat d’assurance voiture, convention d’assistance, etc.).
Chaque compagnie d’assurance voiture a ses propres particularités en matière d’assurance auto. En effet, la qualité du produit d’assurance auto distribuée peut varier en fonction d’une variété d’options et de formules réalisées au moment de la souscription au contrat. Par exemple, une formule d’assurance au tiers est conçue avec une offre limitée, alors que ce genre de classement ne suffit pas pour évaluer la qualité de gestion « après-vente » des sinistres et du contrat d’assurance auto.
- Les autres assureurs auto les plus performants
Vous n’avez pas encore trouvé le contrat d’assurance véhicule adéquat parmi notre sélection de top 10 ? Consultez la suite du classement précédent et choisissez parmi les 5 compagnies d’assurance auto supplémentaires, connues pour leurs formules et garanties satisfaisantes.
| Assureur | Nom | Index Assurance | Dossiers de l’Épargne | Que Choisir | Auto Plus | |
| automobile | du contrat | Évaluation | Label | Satisfaction | Classement | |
| 11. | Logo AvivaAviva / Eurofil | Auto | ★★★ | Label Excellence 2021 | Non noté | 3,5 / 5 |
| 12. | GMFGMF | Auto | ★★★ | Label Excellence 2020 | 72% | 04-mai |
| 13. | Société GénéraleSociété Générale | Automobile | ★★★ | Label Excellence 2021 | Non noté | 04-mai |
| 14. | Logo BNP ParibasCardif (BNP Paribas) | Auto | ★★★ | Label Excellence 2020 | Non noté | 3,5 / 5 |
| 15. | Logo Crédit MutuelCrédit Mutuel | Automobile | ★★★ | Label Excellence 2021 | 75% | 3,5 / 5 |
| Les autres assureurs auto les plus performants |
Dès maintenant, vous pouvez choisir le contrat d’assurance auto qui correspond le mieux à vos besoins en profitant d’un meilleur rapport qualité/prix. Référez-vous aux différents critères de sélection de l’assurance auto idéale, et demandez un devis après avoir consulté la liste des critères suivante.
- Critères de sélection d’une bonne assurance auto
Afin de réussir l’évaluation d’une assurance auto, il s’avère important de faire une analyse des garanties et options que propose la compagnie d’assurance voiture de votre choix. Faites également une analyse des détails essentiels, tels que les montants de dédommagement en cas de sinistre, la qualité du service de l’assistance du conducteur, les franchises, mais surtout le prix.
Les différents conseils ci-après peuvent vous aider à mieux opter pour le contrat d’assurance auto pas cher le plus convenable à votre véhicule et à votre situation en tant qu’assuré :
- Tournez-vous plutôt vers une formule d’assurance auto selon les caractéristiques spécifiques de votre véhicule, en vue de profiter d’un rapport idéal entre l’indemnisation reçue suite à un sinistre auto et le montant des cotisations que vous versez. Une formule « tous risques » par exemple, est inutile si votre voiture est ancienne, c’est-à-dire si elle est âgée de plus de 7 ans. Il faut, en effet, éviter le fait que votre véhicule risque d’être déclaré économiquement irréparable lors d’un premier sinistre d’importance.
- Pensez à vérifier le montant des franchises dommages et bris de glace. La part financière qui est nécessairement à votre charge pendant l’indemnisation d’un sinistre est la franchise, et ce, même avec un contrat d’assurance « tous risques ». Par contre, la situation est différente en cas de sinistre non responsable avec tiers identifié.
- Dans tous les cas, souscrivez à la garantie « protection du conducteur ». Grâce à cette garantie, vous n’avez pas à dédommager quoi que ce soit en cas d’accident. Vérifiez toutefois le seuil d’AIPP (qui doit être moins de 11 %) et le plafond d’indemnisation choisi s’il y a un sinistre, car le montant ne doit pas excéder les 500 000 €.
- Privilégiez une assistance 0 km si jamais il y a un accident ou une panne, et n’oubliez pas d’inclure dans ce contrat d’assurance auto l’assistance aux personnes. NB : Lors d’un sinistre à 49 km de votre maison, il n’est pas possible de vous dépanner avec une franchise de 50 km.
- Faites la vérification de la couverture de la garantie vol ou incendie dommages. Sachez que certaines sociétés d’assurance auto ne garantissent pas le vol s’il est suivi d’une menace de violence, d’un abus de confiance ou encore d’une escroquerie. Ces compagnies d’assurance voiture ne prennent pas non plus en compte la technique de vol « à la souris », même si le taux des vols commis en France atteint 80 %. Enfin, le vol n’incluant pas les éléments dissociables de la voiture (roues, éléments extérieurs, etc.) n’est pas garanti.
- N’oubliez pas de toujours contrôler les différents éléments vitrés assurés par la garantie bris de glace dans un contrat d’assurance auto. Ces éléments comprennent, entre autres le toit panoramique du véhicule, les rétroviseurs de l’auto, les clignotants de la voiture et les feux arrières.
- En cas de sinistre auto, vérifiez la durée de mise à disposition d’une voiture de remplacement, car cela constitue une garantie inestimable si votre véhicule ne peut plus être utilisé après le sinistre. En général, les durées normales de mise à disposition s’étalent jusqu’à 7 j en cas de panne. Elles sont de 14 j en cas d’accident et 30 j s’il s’agit d’un vol, seulement il y a beaucoup de compagnies d’assurance auto qui proposent moins.
- Pour terminer, il faut contrôler la durée de l’indemnisation en valeur à dire d’expert majorée en ce qui concerne les véhicules neufs. Ce type de garantie est un bon moyen d’être dédommagé de façon conséquente, mais aussi de rattraper l’estimation probablement sous-évaluée de l’expert. À noter que la grande majorité des contrats d’assurance auto qui existent aujourd’hui se limitent à une indemnisation en valeur d’achat de 6 mois, pourtant il y a d’autres options qui permettent d’étaler cette offre jusqu’à 60 mois.